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ASSURANCE-VIE : LES ACTIFS

les fonds d'investissement

L’assurance-vie a le vent en poupe. De nombreux français – toutes catégories sociales confondues et pour des montants très variables – investissent dans l’assurance-vie.

Les placements privilégiés : les fonds en euros mais, quid de la composition des actifs de ces fonds ?

Le site www.goodvalueformoney.eu – GVFM, prescripteur de contrats d’assurances – a analysé la composition de fonds en euros.

Premier constat : les obligations y sont reines, qu’elles soient issues de dettes souveraines ou d’entreprises. Les rendements des obligations étant orientés à la baisse, la part des actions a tendance à s’accroître pour dynamiser les fonds avec les risques que cela implique.

Après analyse des actifs composant les fonds en euros et les rendements 2012, des fonds en euros, GVFM constate d’importantes différences entre les politiques d’investissement des assureurs-vie et déclare :
« L’assuré a de plus en plus intérêt à analyser préalablement l’allocation d’actifs du fonds en euros dans lequel il investit au travers de son contrat afin de vérifier qu’elle correspond bien à ses choix personnels (voire à ses propres convictions). »


Prépondérance des obligations

GVFM a analysé des fonds en euros proposés par 25 compagnies et constaté la répartition moyenne suivante :
. 80 % : Obligations
. 8 % : Actions
. 6 % : Monétaires
. 5 % : Immobilier

Des disparités existent cependant. La MONDIALE investit principalement en obligations d’entreprises (76 %). ACM VIE s’engage davantage sur les obligations souveraines (86 %) notamment sur celles des pays à risque : Espagne, Irlande ou Italie.


La pierre

La pierre, valeur refuge mais, subissant la crise également notamment dans les pays à risque où les actifs ont vu la valeur marché de la pierre s’effondrer parfois.

Contrairement à la pratique de l’investisseur privé qui consacre une large part de sa capacité d’investissement à l’immobilier, les fonds se limitent en moyenne à 5 % de l’actif général, certains s’engageant jusqu’au double de cette moyenne comme ACMN VIE (9 %), AXA FRANCE (10 %), INTERNET OPPORTUNITES (9 %), SELECTION RENDEMENT (9 %) , SWISS LIFE (9 %)


Et pour le rendement

Pour le rendement, les fonds investissent en actions avec une moyenne de 8 % de l’actif général investi en actions, taux pouvant grimper fortement pour les fonds dits dynamiques jusqu’à … 21 %

Gare aux épargnants qui s’arrêtent au mot « dynamique » … sans vraiment mesurer ce à quoi ils s’engagent … sans connaître la nature des supports d’investissement et la réactivé d’exécution des arbitrages qu’ils pourraient solliciter.

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